Avantajele tranzacțiilor fără numerar - De ce alegerea metodei de plată digitală este o idee bună

Conținut:

În acest articol

• Ce este o tranzacție fără numerar?
• Tipuri de metode de plată fără numerar
• Care sunt avantajele tranzacțiilor fără numerar?
• Întrebări frecvente

În timp ce lumea sa mutat la plăți fără numerar cu aproape un deceniu în urmă, indienii au fost reținute de la plecarea fără numerar, chiar dacă avem tehnologia pentru a face acest lucru. Acest lucru poate fi atribuit în primul rând teama de a pierde bani printr-o tranziție incorectă. O altă frică care îi tulbură pe cei mai mulți indieni este că este foarte ușor ca cineva să se hrănească în dispozitivul lor și să-și jăfuiască toți banii. Nu feriți, căci este un moment potrivit să mergeți fără numerar și vă vom spune de ce!

Ce este o tranzacție fără numerar?

O tranzacție fără numerar este o operațiune automată sau online care poate avea loc între două persoane, întreprinderi sau organizații. O tranzacție digitală este o tranzacție fără numerar care nu implică în mod specific hârtie pentru finalizarea tranzacției. Achiziționarea de bunuri de pe site-urile de comerț electronic, semnarea contractelor de afaceri online sau chiar achiziționarea de bilete de film prin intermediul aplicației dvs. smartphone se încadrează sub umbrela tranzacțiilor digitale. Astfel de operațiuni sunt exacte, mai rapide, mai convenabile și cu siguranță mai ușoare. Mulți nu sunt dispuși să accepte că există beneficii pentru o tranzacție fără numerar doar pentru că nu pot naviga în jurul dispozitivelor digitale sau sunt mai fericiți să tranzacționeze folosind numerar. Citiți mai departe despre o serie de tranzacții fără numerar care simplifică tranzacțiile de zi cu zi.

Tipuri de metode de plată fără numerar

Există numeroase moduri de a merge fără numerar. Iată câteva dintre cele mai bune metode pentru a vă ajuta să vă deplasați într-o lume fără numerar:

1. Verificări și proiecte de cerere

Un cec este una dintre cele mai sigure și mai vechi metode de plată fără numerar. Un cec se eliberează persoanei sau întreprinderii pentru o anumită sumă. Acest cec este depus în banca destinatarului, iar banii sunt primiți printr-o plată procesată de o casă de compensare. Un proiect de cerere este mai sigur decât un cec, deoarece nu poate fi defaudat sau dezonorat, spre deosebire de cec. DD este semnat de un bancher pentru a se asigura că sunt disponibile suficiente fonduri pentru o tranzacție de succes. Dezavantajul cecurilor și al DD-urilor este că acestea consumă mult timp deoarece o persoană trebuie să viziteze banca și apoi să aștepte ca cecul sau DD să se limiteze.

2. Carduri de debit și de credit

Cardurile de debit și de credit au fost prinse ca pe o metodă de tranzacționare fără numerar. O carte de debit este considerată de mulți ca fiind mai sigură deoarece tranzacționați cu bani în contul dvs. Riscul cu un card de credit este excedentar. Cardurile de debit și de credit pot fi folosite pentru a face cumpărăturile online, precum și la cumpărături la un magazin.

3. Aplicații UPI

UPI reprezintă interfața de plată unificată. UPI a schimbat modul în care tranzacționăm. În centrul funcționalității UPI-urilor este faptul că numerele noastre mobile sunt înregistrate la băncile noastre și sunt legate de conturile noastre. O adresă virtuală de plată vă ajută să trimiteți sau să primiți bani fără să introduceți informații referitoare la bancă. Comercianții ar trebui să aibă un cont curent pentru a primi plăți UPI. Aplicațiile UPI care sunt în prezent populare sunt BHIM, PhonePe, Google Pay / Tez, ICICI Pocket și SBI Pay.

4. Portofele mobile

Portofele mobile au devenit o modalitate convenabilă de efectuare a plăților fără numerar. După ce încărcați banii în portofelul dvs. mobil, îl puteți utiliza oriunde este acceptat. Cel mai popular portofel mobil care este trending este Paytm. Dezavantajul cu portofelele mobile este că nu este conectat la contul dvs. După ce încărcați banii în portofelul dvs. mobil, îl puteți cheltui numai cu un comerciant care acceptă plata prin intermediul aplicației respective.

5. NEFT & RTGS

Transferul național de fonduri electronice și decontarea pe bază brută în timp real sunt sisteme electronice de plată care permit transferul convenabil al fondurilor între conturile bancare. Ambele facilități sunt întreținute de Banca Centrală de Rezervă a Indiei (RBI). Facilitățile pot fi utilizate pentru a transfera bani numai în India. Fereastra de transfer RTGS este de la 8:00 la 16:30 în zilele lucrătoare și bancare. Reglementările NEFT se petrec în loturi amânate între orele 8:00 și 19:00 în zilele lucrătoare bancare. Nu există nicio facilitate pentru instrucțiunile de "oprire a plății" în cazul fiecărui sistem, iar plățile efectuate sunt irevocabile.

6. IMPS

IMPS, care reprezintă serviciul de plată imediată, este un serviciu inițiat de Corporația Națională de Plăți din India. Pre-condiția de a utiliza serviciile IMPS este că un utilizator trebuie să se înregistreze, de asemenea, pentru servicii de telefonie mobilă. Odată înregistrat, utilizatorul poate beneficia de serviciul IMPS chiar și prin intermediul serviciului de internet banking. Bani pot fi trimise sau primite 27 * 7, și nu există timp de tăiere pentru tranzacții. IMPS se poate realiza utilizând MMID-urile (Mobile Money Identifier) ​​sau codul IFSC și numărul contului bancar. Avantajul IMPS pe NEFT și RTGS este că este primit instantaneu.

7. USSD

Datele suplimentare privind serviciile de tip nestructurată sunt o opțiune fără numerar pentru cei care nu au un smartphone sau un comprimat. Funcționează fără o conexiune la internet, spre deosebire de majoritatea celorlalte servicii de plată digitală. Este o formă de servicii bancare mobile unde trebuie să formați * 99 # pentru a utiliza serviciul. Serviciul reflectă serviciul IMPS și utilizează MMID cu un număr mobil sau cod IFSC cu numărul contului pentru ca tranzacția să aibă succes.

8. ECS

ECS reprezintă serviciul de compensare electronică. Este o metodă convenabilă de a efectua plăți în vrac, în special pentru a vă achita serviciile de utilități publice, pentru a plăti rate lunare, iar pentru instituțiile financiare să plătiți plăți, cum ar fi pensiile, salariile sau dobânzile aferente dividendelor. ECS poate fi utilizat atât pentru debit, cât și pentru serviciile de creditare. Autorizația trebuie furnizată băncii dvs. pentru debite periodice sau credite care trebuie făcute. Este o metodă sigură deoarece pot fi furnizate instrucțiuni privind suma maximă la debit, perioada de valabilitate a mandatului sau scopul tranzacției.

9. Coduri QR

Codurile QR reprezintă o extensie a serviciilor de plată în portofelul mobil. Pur și simplu scanați codul serviciului comerciant pentru a finaliza tranzacția. Acest lucru ar necesita un dispozitiv inteligent cu o cameră foto și o facilitate de scanare. Este o metodă rapidă și fără probleme de tranzacționare digitală.

10. Net Banking

Net banking este o alternativă la utilizarea cardului dvs. de debit sau de credit. Utilizatorul trebuie să se conecteze la contul bancar net pentru a aproba o plată. Net banking vă oferă flexibilitatea de a efectua tranzacții, chiar dacă ați pierdut cardul dvs. de debit sau l-ați pierdut. Puteți utiliza serviciul de internet banking pentru a efectua plăți de utilitate, pentru a achiziționa bunuri și servicii online sau pentru a trimite și a primi bani.

11. Carduri cadou sau vouchere

Tichetele de cadou sunt o modalitate la îndemână de a merge fără numerar și sunt o idee extraordinară pentru cadou, deoarece receptorul poate decide ce ar dori să cumpere cu voucherul. Magazinele oferă, de asemenea, reduceri la voucherele cadou care funcționează bine și pentru cumpărător.

Care sunt avantajele tranzacțiilor fără numerar?

Există numeroase beneficii pentru a avea o economie fără numerar. Deși India va mai dura încă câțiva ani pentru a deveni o economie fără numerar, tranzacțiile fără numerar din India au înregistrat o creștere abruptă de la primul trimestru al anului 2017.

1. A fi o economie fără numerar susține cauza digitizării și ne duce cu un pas mai aproape de utilizarea tehnologiei la cele mai bune.
2. Furturile și jafurile fizice se vor reduce cu reducerea circulației numerarului.
3. Costul de tipărire pentru monedă va coborî în ansamblu. Problemele legate de monedele false vor scădea și ele.
4. Cardurile și portofelele mobile sunt mai ușor de transportat și ocupă mai puțin spațiu decât numerarul.
5. Devine mai ușor să vă urmați cheltuielile, deoarece totul este urmărit online.
6. Reducerile și retragerile sunt oferite pentru efectuarea plăților online. Punctele de recompensare sunt, de asemenea, oferite de portofelele mobile și aplicațiile UPI pentru a atrage mai mulți utilizatori.
7. Taxa de serviciu a fost renunțată la tranzacțiile cu carduri de până la ₨ 2000.
8. Transactarea online îmbunătățește disciplina dvs. bugetară. Având mai puțini bani în portofelul dvs., vă forțați să reduceți cheltuielile mai mici și mai obișnuite care se strecoară în lista dvs. de cheltuieli.
9. Transactarea online vă poate ajuta cu sume exacte. Aceasta înseamnă că nu există lupte pentru schimbări mici sau pentru plata unei rupii suplimentare deoarece nu aveți bani.
10. În cazul pierderii sau furtului de carduri, acesta poate fi blocat în câteva minute pentru a preveni utilizarea necorespunzătoare.

Întrebări frecvente

Anumite întrebări frecvente au fost enumerate mai jos pentru referință:

1. Cum pot transfera banii la un alt cont bancar online?

Puteți utiliza NEFT, RTGS sau IMPS pentru a transfera bani în alt cont bancar. NEFT și RTGS sunt serviciile furnizate de Banca Centrală de Rezervă a Indiei. Aplicațiile UPI au făcut, de asemenea, contul transferului de cont foarte ușor.

2. Există vreo taxă pentru serviciile bancare nete?

Diferitele bănci au dale diferite pe care le percep pentru tranzacțiile NEFT și RTGS. De exemplu, Banca de Stat percepe taxe ₨ .1 + GST ​​la 18% pentru tranzacții de până la ₨. 10.000 / - în timp ce băncile multinaționale percep taxa de € 2.50 + GST ​​pentru aceeași placă. Taxele RTGS încep de la ₨. 5 și să crească în funcție de suma transferată.

3. Cum funcționează portofelele mobile?

Portofelele mobile dețin informații digitale despre cardurile de credit sau de debit sau dețin banii virtuali transferați din contul dvs. bancar prin IMPS sau prin internet banking. Aplicația folosește tehnologia de transfer de informații, cum ar fi Near Field Communication sau codurile QR pentru a interacționa cu terminalul de plată pentru comercianți.

4. Încărcați o coardă de e-portofel?

Portofelele electronice nu au taxe de tranzacție. Unele portofele electronice pot avea o taxă nominală pentru a transfera banii înapoi în bancă.

5. Cum să retrageți banii neutilizați din portofelele electronice?

Acum puteți retrage banii neutilizați din portofele electronice la bancomate și comercianții cu amănuntul. Trebuie să atingeți soldul și apoi să faceți clic pe retrageți. Acest lucru vă va permite să selectați locul de retragere. Selectați și specificați suma pe care doriți să o retrageți. Vi se va da un PIN care să fie utilizat pentru retragere.

6. Pot să câștig bani și coduri promoționale pe portofelele mobile?

Multe portofele mobile sunt clienți atrăgători oferind recompense și cashback-uri pe tranzacțiile efectuate prin intermediul aplicațiilor lor. Unele dintre portofelele populare care oferă coduri promoționale, reduceri și cashbacks sunt Phonepe, Paytm, Tez, Freecharge și MobiKwik.

7. Care este diferența dintre NEFT, RTGS și IMPS?

În timp ce RTGS este un transfer în timp real și este utilizat pentru sume mai mari de bani, NEFT este un transfer amânat și este utilizat pentru sume mai mici de bani. Suma minimă necesară pentru RTGS este de 2 lakhs în timp ce nu are limită superioară. RTGS și NEFT au o temporizare care este determinată de RBI. IMPS este un serviciu instant care nu are timp de întrerupere și poate fi folosit pentru sume mici și mari de bani de până la 2 lakhs.

8. Câte tranzacții UPI pot fi efectuate într-o zi?

Un maxim de 10 tranzacții pot fi efectuate pe cont în 24 de ore utilizând UPI. Nu contează ce UPI folosiți atât timp cât contul bancar este același.

Tranzacțiile digitale dau persoanelor fizice și companiilor libertatea de a lovi sume mari de numerar în jurul valorii. Economia beneficiază de tranzacții online pentru că există o mai mare transparență. Aceasta aduce confortul în viața persoanelor, oferind în același timp beneficii economice întreprinderilor și guvernului însuși.

Citiți de asemenea: Sfaturi pentru a economisi bani fără a trăi viața mizerabilă
Strategii de economisire nu ar trebui să urmați niciodată
Sfaturi eficiente pentru a face mai mulți bani